تُستخدم القروض متناهية الصغر لأصحاب المشاريع الإنتاجية، بهدف تمويل رأس المال العامل والأصول الثابتة ضمن مراحل تدريجية ترتفع بموجبها قيمة القرض ومدة السداد، وتنخفض نسبة الفائدة. كما يقدم البنك قروضا استهلاكية وقروضا لتحسين السكن لأصحاب المشاريع الإنتاجية بناء على قدرتهم على سداد الأقساط من التدفقات النقدية لمشاريعهم بشرط عدم تزامن أي نوعين من منتجات القروض الثلاث أعلاه معا.

العملاء المستهدفون

 أصحاب المشاريع الإنتاجية والذين غالبا ما يكونوا غير بنكيين (غير مؤهلين للحصول على قروض بنكية تقليدية، أو يحتاجون شروط إقراض ميسرة وسرعة في معالجة طلب القرض).

شروط الحصول على القرض

  • أن يكون المشروع قائما منذ سنة على الأقل.

  • يحقق فائض نقدي كافي لسداد الأقساط.

  • أن يكون موقع المشروع ضمن منطقة عمل فرع البنك.

  • أن يقدم ضمان كفيل واحد على الأقل أو رهن سيارة أو ذهب. يمكن أن يكون الكفيل براتب محول للبنك أو لديه حركة حساب لدى البنك، كما يمكن قبول كفيل براتب أو حركة حساب لدى بنك أخر مع استلام شيك بقيمة القرض والفوائد منه مسحوب على حسابه لدى البنك الأخر.

  • ضمانات قروض تحسين السكن هي نفسها حتى سقف 5,000 دولار، مع إضافة كفيل ثاني عند زيادة حجم قرض من 5,00010,000 دولار، وكفيل ثالث عند زيادة حجم القرض ما بين 10,00015,000 دولار.

ميزات القروض متناهية الصغر

  • سرعة في معالجة طلب القرض.

  • شروط إقراض ميسرة.

  • بإمكان الأشخاص غير المؤهلين للحصول على قروض بنكية تقليدية، الاستفادة من هذه الخدمة.

العمولات والفوائد المترتبة

1 . سياسة منح الإقراض في وحدة الإقراض المتناهي الصغر:

التاريخ

الائتماني

المبلغ $

رأس المال

العامل

أصول ثابتة

الفائدة الشهرية

ثابتة

فترة السماح

لا يوجد تاريخ ائتماني

(المرحلة الأولى)

أقل من 1,000 – 5,000

6 – 18 شهر

12 – 36 شهر

1.2

لا يوجد

6 - 24 شهر

(المرحلة الثانية بعد سداد المرحلة الأولى بالتزام)

1,000 – 10,000

6 – 18 شهر

12 – 36 شهر

1

لا يوجد

30 شهر فأكثر

(المرحلة الثالثة بعد سداد المرحلتين الأولى والثانية بالتزام)

1,000 – 15,000

6 – 18 شهر

12 – 36 شهر

0.7

لا يوجد

غرامة تأخير

غرامة تأخير تبلغ 10% على الأقساط المستحقة

 

2. الإقراض متناهي الصغر – قروض تحسين السكن:

المبلغ بالدولار

الحد الأدنى للمدة

الحد الأقصى للمدة

الفائدة الشهرية ثابتة

فترة السماح

العمولة

1,000-5,000

12 شهر

36 شهر

%1

لا يوجد

1% مقدما

5,001 -10,000

12 شهر

42 شهر

1%

لا يوجد

1% مقدما

10,001-15,000

12 شهر

48 شهر

1%

لا يوجد

1% مقدما

غرامة تأخير

غرامة تأخير تبلغ 10% على الأقساط المستحقة

3. القروض الشخصية:

سقف المبلغ بالدولار

الحد الأقصى للمدة

الحد الأقصى للمدة

الفائدة الشهرية

فترة السماح

العمولة

3,000

شهر12

24 شهر

1.2%

لا يوجد

1% مقدما

غرامة تأخير

غرامة تأخير تبلغ 10% على الأقساط المستحقة