برنامج القروض الشخصية لأغراض السكن

تمويل شقق سكنية في المناطق الغير متوفر فيها طابو او طابو الفرز

الغرض من القرض

شراء عقار جاهز، شراء وتشطيب عقار عظم، والبناء بناءً على برنامج البناء المذكور ادناه، وعلى البنك التأكد من الغاية بحيث يتم إحضار جميع المستندات الخاصة بالعقار والتخامين والتقارير الهندسية وتصرف قروض التشطيب بموجب تقارير هندسية.

الغاية من القرض

دولار امريكي، دينار أردني

عملة المنح

  • 5%+لايبور سنوي بحد أدنى 7.5% وبحد أقصى 12% لعملة الدولار.
  • (1YEAR + 1 %) JODIBOR بحد أدنى 7.5% وبحد أقصى 12% لعملة الدينار
  • 5% + 1YEAR Prime بحد ادنى 8% وبحد اقصى 12% لعملة الشيكل

نسبة الفائدة

1% تستقطع لمرة واحدة عند المنح

عمولة المنح

80,000 دولار (الحد الاعلى المسموح به من قبل سلطة النقد) او ما يعادلها بالعملات الاخرى، دون الالتزام بشرط احضار تخمين للعقار، وفي حال زادت قيمة التمويل عن 80,000 دولار، ومدة التمويل عن 12 سنة، يتم اخضاع كامل التمويل المطلوب لشروط المنح حسب الجدول المستند لدرجة التصنيف والمبين في تعليمات 5/2016 دون توفر شرط رهن عقاري مع ضرورة الالتزام بشرط تخمين العقار.

الحد الأعلى لمبلغ القرض

10,000 دولار

الحد الادنى لمبلغ القرض

  • تصل لغاية 85% من سعر العقار أو التخمين أيهما اقل في حالة الشراء او التشطيب.
  • تصل لغاية 75 % من قيمة البناء على ان يكون العميل قام بشراء الارض بالكامل من مصادره الخاصة، وحسب تعليمات سلطة النقد رقم 5/2016 بما يخص شروط المنح.

نسبة التمويل

الموظفين بشكل عام، وأصحاب الأعمال الحرة

الفئة المستهدفة

نعم في حال كان العميل موظف ومثبت

تحويل الراتب

على الأقل سنتين بعد التثبيت

الحد الادنى لمدة العمل

  • 50% للالتزامات المباشرة من صافي الراتب الشهري المثبت عند المنح في حال كان العميل موظف او من صافي الدخل الشهري في حال العميل من أصحاب الأعمال الحرة، وفي حال كان البرنامج المطلوب شراء او تشطيب.
  • 45% من صافي الراتب الشهري المثبت عند المنح في حال كان العميل موظف والبرنامج المطلوب بناء.
  • 40% من صافي الدخل الشهري في حال كان العميل من اصحاب الاعمال الحرة، والبرنامج المطلوب بناء.

الحد الأعلى لعبء الدين

12 سنة

الحد الأقصى لمدة السداد

  • تصل لغاية 6 شهور على ان تكون مشمولة ضمن الحد الاقصى للسداد.
  • 6 شهور الى 12 شهر على ان يتم البدء بالسداد كحد اقصى بعد شهر من الانتهاء من أعمال البناء بغض النظر عن مدة السماح الموافق عليها.

فترة السماح

  • راتب العميل في حال كان المقترض موظف و3 كفلاء موظفين رواتبهم محولة للبنك وحجم التزاماتهم قليل واعمارهم تتناسب مع مدة القرض
  • و/ او تأمينات نقدية
  • وأي ضمانات إضافية بناء على وضع العميل.

الضمانات

  • 60 عند سداد اخر قسط (للموظف)
  • 65 عام عند سداد آخر قسط (للاعمال الحرة)

الحد الأعلى لعمر المقترض مع استحقاق آخر قسط

  • في حال منح قرض اسكان، يجب على البنك التحقق من أن الغاية من التمويل هي غاية سكنية، بحيث لا يجوز للعميل إستخدام مبلغ التمويل لسداد إلتزامات قائمة بنسبة تتجاوز عن 10% من قيمة التمويل.
  • في حال زادت قيمة القرض المراد منحه عن 80,000 دولار، وفترة السداد عن 12 سنة، يتم الاعتماد في شروط المنح على التصنيف الإئتماني حسب تعليمات سلطة النقد رقم5/2016 لمصدر السداد الرئيسي او التصنيف الأعلى لأحد المشتركين في القرض.
  • تستثني هذه السياسة القروض الممنوحة لغايات استثمارية او تجارية

شروط أخرى

  • في حال منح قرض شخصي لغايات السكن ثانٍ لنفس المقترض تزيد قيمته عن 80,000 دولار، وفترة سداده عن 12 سنة، يجب ألا تتجاوز قيمة القرض الممنوح عن 40% من القيمة التخمينية للعقار.
  • يجوز منح قرض شخصي لغايات السكن ثانٍ بنسبة تمويل تتجاوز ال 40% من القيمة التخمينية للعقار في حالة القروض المشتركة التي يكون فيها أحد الشركاء غير حاصل على قرض رهن عقاري أو قرض شخصي لغايات السكن

تمويل قرض إسكان ثاني لنفس المقترض

  • نظام تنفيذ القرض يشابه نظام قروض Libor .
  • التنفيذ من وظيفة قروض الفائدة الثابتة والعادية B77 .
  • أستاذ القرض: 1653
  • أستاذ أقساط القروض المستحقة: 1752 .
  • مؤشر طريقه الدفع: 5، وطريقة فترة السماح (الفائدة)
  • مؤشر احتساب العمولة: 4 .
  • سبب أخذ القرض/ رقم 30 ( قروض شخصية لأغراض السكن(

تنفيذ القرض

  • يجب الحصول على بوليصة تأمين على الحياة تغطي فترة المنح ورصيد التمويل للقروض الشخصية لغايات السكن تشمل المقترضين المشتركين في القرض في حال زادت الفترة الزمنية للقرض عن مدة 48 شهر خلال البنك.
  • يجب الحصول على بوليصة تأمين على العقار للقروض الشخصية لغايات السكن فقط إذا تجاوزت قيمة القرض عن 80,000 دولار أو ما يعادلها من العملات الاخرى.

 

تامين حياة وعقار