يعتبر برنامج قروض الاسكان من البرامج المميزة طويلة الأجل، ويمنح القرض لمن يرغب بشراء بيت جديد، من خلال قرض يمنحه البنك يصل قيمته الى 250,000 دولار أميركي.

ميزات القرض

  • مبلغ القرض من 25,000 دولار -250,000  دولار أو ما يعادلة بالدينار/ أو حسب ثمن العقار ويجب ان يتناسب مبلغ القرض مع دخل الاسرة الشهري الثابت
  • مدة القرض من 5 سنوات حتى 25 سنة .
  • فترة سماح تصل الى 6 أشهر في حال عدم جاهزية العقار للسكن تدفع فوائدها كأقساط بشكل شهري خلال هذه الفنرة.
  • تأمين مجاني على الحياة والعقار.
  • الاقتراض بعملتي الدينار أو الدولار
  • نسبة الفائدة  

العملة

الفوائد  

العمولات

حد أدنى

حد أعلى ب 12%

دولار

3.8%+( Libor 1Year)بحد أدنى 4.75%

 

1% عمولة منح تستقطع لمرة واحدة


مقدما عند صرف القرض

دينار

1%+(1Year (JODIBOR بحد أدنى 6.5%

12%

1% عمولة منح تستقطع لمرة واحدة


مقدما عند صرف القرض

 
  • الغاية من القرض شراء عقار جاهز أو شراء عقار عظم و تشطيب أو تشطيب عقار عظم
  • تأمين على الحياة للمقترض وشريكه (إن وجد) بنسبة 100% من رصيد القرض القائم طول فترة القرض بحيث تكون مجيرة لصالح البنك.
  • نسبة التمويل تصل الى 85% كحد اقصى من ثمن العقار أو التخمين ايهما اقل و حسب تعليمات سلطة النقد في جال الشراء و التشطيب
  • تأمين مجاني  على العقار موضوع القرض بنسبة 100% من قيمة العقار طول فترة القرض بحيث تكون مجيرة لصالح البنك.
  • عدم صرف أي مبلغ من القرض للعميل، وإنما يصرف مبلغ القرض لحساب التاجر (المالك الأصلي للعقار)، أو لمكتب المقاولات الذي سيقوم بتنفيذ التشطيبات، حيث يتم تسليم الدفعة الأولى من القرض بعد رهن العقار المنوي تشطيبه، ويتم تسليم باقي دفعات القرض لغاية التشطيب على مراحل (3 مراحل) وفقاً للتقرير الهندسي الذي يبين مراحل الانجاز وتقرير المخمن.

شروط الحصول على القرض للموظفين

  • أن يكون الموظف مثبت ومضى على تثبيته فترة لا تقل عن 24 شهر.
  • أن يعمل بعقد دائم.
  • أن يكون راتبه ثابت ومنتظم ويحول للبنك بشكل مستمر دون انقطاع لفترة لا تقل عن 6 شهور (إحضار كشف حساب بنكي لمدة 6 شهور على الأقل في حال كان الراتب محول لبنك آخر).
  • إحضار كتاب تعهد باستمرار تحويل الراتب والمستحقات لموظف القطاع الخاص.
  • الحد الأقصى لعمر المقترض عند سداد آخر قسط 6065 عام حسب سن التقاعد في مكان عمله .

شروط أصحاب الأعمال الحرة:

  • أن تتناسب حركة حسابه مع المبلغ المطلوب.
  • أن يتناسب دخله مع تسديد إجمالي التسهيلات الجديدة والقائمة.
  • يشترط إحضار إثباتات للمهنة والدخل وكشوف حساب لمدة لا تقل عن 24 شهرعلى ان لا تقل مدة العمل في مجال عمله عن 5 سنوات .
  • نسبة تمويل تصل إلى65% كحد اقصى  من قيمة العقار أو التخمين أيهما أقل.
  • الحد الأقصى لعمر المقترض عند سداد آخر قسط 65 عام.
  • في حال المقترض و/أو شريكه من أصحاب الأعمال الحرة، فانه يتطلب وجود كفيل واحد على الأقل شريطة تحويل راتبه إلى البنك وأن يغطي راتبه كامل60% من  القسط الشهري كحد أدنى وان يتناسب عمر الكفيل مع فترة سداد القرض بحيث لا يتجاوز عمره 60 عام عند سداد آخر قسط (65 عام إذا كان الكفيل غير موظف) وان لا تتجاوز إجمالي الالتزامات الشهرية عن  50% من دخل الكفيل الشهري.

الشروط الواجب توفرها في العقار موضوع القرض:

  • أن تكون الأرض المبني عليها العقار مسجلة في أحد دوائر تسجيل الأراضي (الطابو)، وأن يتوفر في العقار موضوع القرض سند ملكية (تسجيل) منفصل.
  • أن يتم تسجيل العقار باسم المقترض و /أو شريكه .
  • أن يكون العقار موجود في المناطق (أ أو ب) الخاضعة للسلطة الوطنية الفلسطينية.
  • أن يكون العقار بهدف السكن فقط (ليس تجارياً).
  • أن يكون العقار جاهز للسكن وأن تكون جميع الخدمات والبنية التحتية متوفرة و في حال عدم وجود المطبخ يتم دراسة كل حالة على حدا حسب وضع العميل و وضع سكنه الحالي
  • أن يكون العقار خالي من الضرائب ولديه شهادة براءة ذمة من السلطة المختصة بالضرائب المحلية (البلدية)على أن يقوم العميل بإحضار شهادة براءة ذمة من البلدية في نهاية كل عام .
  • في جميع الأحوال يجب ألا يكون العقار مرهون لأي جهة.
  • أن يكون قابل للرهن للبنك

المستندات المطلوبة :

  • اثباتات الدخل.
  • سند تسجيل العقار طابو مفروز
  • اتفاقية بيع شراء
  • كافة البيانات حول الحسابات البنكية

الكفلاء

  • إضافة كفيل واحد على الأقل في بعض الحالات فقط وذلك حسب وضع العميل وشريكه الائتماني.

في حال تم طلب كفيل ، يشترط :

  • تحويل راتبه إلى البنك.
  • يغطي راتبه الشهري 60% من القسط الشهري كحد ادنى.
  • أن يتناسب عمر الكفيل مع فترة سداد القرض بحيث لا يتجاوز عمره (60-65) عام عند سداد آخر قسط وذلك حسب مكان عمله (65 عام إذا كان الكفيل غير موظف).
  • ألا تتجاوز إجمالي الالتزامات الشهرية عن 50% من دخل الكفيل الشهري ككفيل ومدين.

عبء الدين

في حال وجود أي التزامات مالية أو أي قروض شخصية سابقة مترتبة على المقترض  (وشريكه إن وجد)، فيجب أن لا تتعدى هذه النسبة 50% من دخل الأسرة الكلي مع إمكانية دراسة الدخل الإضافي في بعض الحالات وحسب قناعة لجنة التسهيلات، مع إمكانية جدولة الالتزامات القائمة الأخرى من قرض الرهن العقاري، بحيث يتم دراسة كل حالة على حدا وحسب قناعة لجنة التسهيلات.

الضمانات

  • راتب أو حركة حساب  المقترض و/ أو شريكه في حال العميل من موظفي البنوك الاخرى يتم توقيعهم على شيكات بقيمة القرض والفوائد.
  • رهن العقار رهناً أصولياً من الدرجة الأولى لصالح البنك بقيمة القرض والفوائد.
  • كفيل واحد على الأقل شريطة تحويل الراتب إلى البنك.
  • شيكات موقعة من العميل و/ أو شريكه ذوي أصحاب الأعمال الحرة.

الدفعة الاولى

يجب أن يقدم المقترض ما يثبت أنه قام بدفع الدفعة الأولى من قيمة العقار لصاحب العقار، وتختلف قيمة الدفعة الأولى باختلاف نوع الدخل:

  • المقترض الذي يعمل كموظف ثابت: يجب أن لا تقل قيمة الدفعة الأولى عن 15% من قيمة العقار موضوع القرض.
  • المقترض الذي يعمل عملاً حراً: يجب أن لا تقل قيمة الدفعة الأولى عن 35% من قيمة العقار موضوع القرض.